高收益理财产品 广州金控网贷如何风控核心

来源:未知    时间:2017-12-11 07:06

 

  最近,P2P行业因倒闭、跑路、提现困难等各种问题及主动停业平台新增了79家,2015年至今总计1157家,占平台总数的31%。随着行业政策的进一步落地和完善,行业准入门槛日渐提高,P2P平台对资产端的风险控制把关越来越严格,行业因巨头资本的参与而竞争越演愈烈,加之经济下行压力,P2P行业生存环境对平台的要求变得越高,平台自身的风控能力、产品布局、资质背景将成为撑起平台健康发展的三大要素。

  最近,P2P行业因倒闭、跑路、提现困难等各种问题及主动停业平台新增了79家,2015年至今总计1157家,占平台总数的31%。随着行业政策的进一步落地和完善,行业准入门槛日渐提高,P2P平台对资产端的风险控制把关越来越严格,行业因巨头资本的参与而竞争越演愈烈,加之经济下行压力,P2P行业生存环境对平台的要求变得越高,平台自身的风控能力、产品布局、资质背景将成为撑起平台健康发展的三大要素。

  政策监管的不完善,行业发展的不规范使得行业整体缺乏科学有效的风控机制。记者翻查2015年以来,部分老P2P平台也曝出产品逾期问题,大平台虽然有更雄厚的实力来支撑平台运作,但也暴露出如何把控产品风险控制的这个关键问题。

  “我开始投资P2P的时候,也只是跟大队,哪里多人投就去哪里。后来接触多了,知道风控才是核心,选风控做得好的平台,才是正确的”,来自广州的投资人王先生告诉记者。

  归根而言,互联网金融的核心是金融,金融的核心则是风控,互联网金融的风险是互联网风险与金融风险的叠加,所产生的是1+1大于2的效果,一旦有项目逾期,将出现风险挤兑,引发流动性风险,进而产生系统性风险。在跑路、现象不断增加的当下,P2P平台的风控不但是投资人最关注的要素,更是一个平台长远健康发展的重要核心。

  “风控跟平台的大小没有必然联系,最关键的是风控流程的构建以及执行的力度是否到位。其中包括风控人员的专业度、具体项目的贷前审核流程设计,贷中贷后的跟进机制,缺少任何一项,都可能催生不良项目,进而导致坏账逾期标的的产生。”广州金控网贷总经理韩飞表示。据记者了解,金控网贷从2014年上线至今,项目逾期率一直为0,这与平台的专业、专注和风控体系密不可分。

  P2P行业砸巨资揽客已成家常便饭,P2P平台惯常动不动就过亿资金烧钱推广让揽客竞争近乎白热化,除了资金端,平台对优良资产的争夺也更加激烈。有观点称资产端将成为P2P平台发展的核心竞争力。

  优质资产的争夺战意味着P2P平台目前已经发展到一定阶段。自从互联网金融知道意见出台后,P2P定位于信息中介属性,因此资产本身成为核心,不少平台意识到,大部分垂直细分行业领域犹如一片资产地,亟待开发。而“互联网+”概念推动着一大批优秀的传统行业与互联网结合,这也促使P2P与细分产业的结合可能性大大增加,近期陆续崭露头角的供应链金融、房产金融、汽车金融也说明,细分行业产品将逐渐成为P2P发展的趋势。

  对此,韩飞认为,垂直领域的产品有助于整合产业链资源,对于平台自身而言,开发模式的可复制性比较强,一旦打开某个行业的大门,对产品的持续开发和深耕有着良好的帮助。而在细分产品领域,金控网贷(似乎有着前瞻性的眼光,自成立之初,金控网贷的业务就定位扎根于广州本土,以专业市场作为细分标准,采取与优质机构合作开发项目的模式,通过选择机构内特定领域业务,单笔项目双向介入审批环节,机构提供全程担保,为投资人提供全额本息担保。目前,金控网贷所开发的通商宝与江南果菜市场合作,惠农宝与广州白云区裘皮协会合作,分别为广州地区有资质的村民输送综合性。

  此外,P2P平台能否长远发展,不仅取决于必要的风控和优质的产品,与平台本身的资质和投资人对平台的认可也有着紧密的联系。所谓“酒香不怕巷子深”,目前,除开烧钱推广,许多P2P平台的发展倚赖于投资人的口碑相传,良好的口碑源于投资人对平台的认可,平台的资质背景、产品和服务对投资人都能产生很大影响,而其中,跟安全可靠性联系最紧密的资质背景就显得更为重要。P2P不同于普通的商品,因为涉及到金钱,投资人最关心的就是平台的安全可靠性,银行系雄厚的资金和丰富的金融经验,国资系背景的雄厚实力和安全可靠的基因,无一不增加投资人对平台的认可程度。

  P2P行业的发展离不开国家政策的支持,更离不开平台对自身的打造。P2P行业监管细则出台的呼声虽然不断高涨,但日期仍然未知,可以肯定的是,在监管越来越完善的情况下,P2P行业的竞争环境也将越来越激烈,唯有不断完善自身,P2P平台才能在未来越发严峻的局面中站稳脚跟。

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